自己破産の手続きは自分で出来る？弁護士に頼む？体験談からメリットとデメリットを比較！

管理人の僕は過去に債務整理をした経験があり、しばらくクレジットカードのない暮らしをしていた時期があります。

今回は、以前に書いた「債務整理しててもアメックスならクレジットカード作れるかもよ」という内容の記事が好評だったこともあり、そんな債務整理の経験をいくつか記事にしてみようと思います。

ちなみに僕は債務整理の手続きを自分ひとりで行いました。弁護士には依頼しませんでした。なのでその辺の体験談も少し載せていこうと思います。

おそらく自分で手続きをした人って世の中でもけっこう限られていると思うので、僕なりに「自分でやるべきか、弁護士に頼むべきか」を比較して、それぞれのメリットとデメリットを考えてみました。

自己破産とか債務整理とかで悩んでて、これから手続きを考えている人は続きを読んでみてください。

【最初に】自己破産や債務整理は悪いことでも何でもない！

僕は自己破産ではありませんが、別の方法で債務整理をしました。

もしあのとき債務整理をせずにいたら、間違いなく後悔していたと思います。

もしかしたら今でも返済に追われていたかもしれませんし、お金に困って最悪の選択をしていた可能性もあります。

なので借金が辛くて困っている人は、余計なことは考えずに真っすぐ債務整理の方向へ進んでください。

いまどき自己破産している人なんて珍しくもなんともないですし、僕みたいに債務整理をしたことで、借金問題も片付いて楽しく生きている人だっています。

自己破産(債務整理)は、僕らに与えられた立派な権利です。公園のベンチに座ったり、図書館で本を借りるのに躊躇う人なんていないはずです。

あなたの大切な権利なので、使うべきタイミングが来たなら迷わずに使っていきましょう。

【比較】自己破産の手続きは自分でする？弁護士に頼む？

では、ここからが本題です。

自己破産等の債務整理の手続きには、大きく分けて2つの方法があります。

簡単に言うと、自分で手続きをする方法と、弁護士に頼む方法です。

個人的には、決して正解があるわけではないと思っています。あなたに合った方法で良いと思います。

それぞれのメリットを解説をしていきますので、自分に合った方法で手続きをしていただければと思います。

自己破産(債務整理)の手続きを自分でやるメリット

とにかく費用が安い

自分でやる場合のメリットは、基本的にこれだけです。これ以外にはありません。とにかくお金の部分です。

自己破産をするかどうか迷っている人のほとんどは、「弁護士費用が高額で心配」という悩みだと思います。

たしかに弁護士に依頼すると20万～30万くらいは必要ですが、個人で行えば1000円～数万円で手続きをすることができます。

※ちなみに弁護士に依頼する場合は大抵は分割にも対応しれくれます。

自分でやるデメリット

手続きに時間がかかる

プロの専門家がやるべき内容を自分で全てやるわけですから、どうしても時間がかかります。そもそも何をするのかを自分で調べて行動するので、スタートダッシュが遅れます。

今まで見たことないような書類や、聞いたことのない言葉がたくさん出てくるので最初は戸惑うかと思います。

それぞれの書類の取り寄せて、自分で記入して手続きをしても再提出を要求されたりすることもたくさんあります。一発でクリアすることは難しいので、予めその辺りは覚悟しておく必要があります。

僕の場合は有給を使って平日に何度も裁判所に行きました。

一般的には個人で行う手続きには、3ヵ月～12ヵ月くらいは必要だと言われています。

※債務整理の手続きを開始すると返済の取り立てや催促が止まるので、ゆっくり時間をかけて対応することができます。

債権者との交渉が難しい

自己破産(債務整理)をするには自分の意思だけでどうにかなるわけではありません。当然ですが相手(債権者)の意思も重要になります。

借金の原因がギャンブルだったりすると、相手から拒否される可能性もあります。

その辺も弁護士に頼めば上手に交渉をしてくれるのですが、自分でやるとなると上手く話がまとまらずに時間だけが過ぎていくことも考えられます。

実際に債権者側としても、「こいつは弁護士を使わずに個人で自己破産しようとしてるな」というのが分かるので、対応が上から目線になったり、最悪のケースは自己破産が認めらないケースや、逆に訴えられるケースもあります。

過払い金の計算や請求が必要

過去に払いすぎていた利息を「過払い金」として請求することができるのですが、自分でやる場合にはこの手続きも自らやる必要が出てきます。そのための計算も基本的には自分で行うことになります。

わざわざ債権者側から過払い金について細かく教えてくれることは稀ですので、自分から強気に請求をしていく必要があります。

･･･この時点で自分でやるのが相当ハードルが高いのは分かると思います。実際に僕もめちゃくちゃ苦労しました。

ここからは、弁護士に依頼した場合のメリットとデメリットもまとめてみました。

自己破産(債務整理)の手続きを弁護士に頼むメリット

取り立てや引き落としが止まる

弁護士に頼むメリットとして大きいのが、自分でやるよりも早い段階で取り立てがストップする、ということです。

弁護士から債権者宛てに「受任通知」という書類が郵送されまして、それ以降は債権者はあなたへ取り立てをすることができなくなるんです。それを無視して無理に取り立てをしてしまうと、損害賠償を請求できるケースが発生します。

取り立てが止まってくれるのは精神的にとても助かります。

※自分で手続きをした場合でも取り立てをストップさせることは可能です。

最短で即日中に破産手続きが開始する

とにかく手続きが早いです。さきほど「自分でやると時間がかかる」と言いましたが、その逆に弁護士に頼めば、早ければその日のうちに破産手続きがスタートします。

最短で1ヵ月後には全てが終わっていることもあります。

どのくらい差があると比較してみると、弁護士に依頼すると最短でその日に開始して、1ヵ月後には完了していることだって充分に考えられます。それに対して自分で手続きをすると、(人によって差はありますが)3ヵ月～12ヵ月くらいが必要になります。弁護士に任せるとこのくらい差が出ます。

というのも、そもそも「弁護士が作成した書類は信用ができる」という信頼関係が裁判所との間にあるので、書類が受理されるのが円滑に進みます。これを自分でやると書類のチェックに時間が取られるために、手続きがその分遅くなってしまいます。

少額管財事件の扱いで費用が有利に

聞きなれない言葉かもしれませんが、あなたの財産が20万円を超えているかと「少額管財事件」という扱いなり、自分で手続きをしようとすると50万円の費用が発生することになります。

しかし、弁護士に頼むことでこの費用を20万円に抑えることができます。

なので一般的には自分で手続きをしたほうが安いはずの債務整理も、あなたの借入額や財産等の条件によってはそんなに大きく変わらないケースもあります。

とはいえ、その辺りはどんなに自分で考えても答えは出ないので、弁護士の無料相談を利用することをオススメしています。

弁護士に頼むデメリット

お金が掛かる

やはりデメリットはお金の部分です。

さきほどのように自分でやっても費用が高額になるケースもありますが、基本的には弁護士に依頼したほうが高くなることが多いです。

とはいえ、弁護士費用は依然に比べて安くなりましたし、いまの時代は分割に対応している弁護士事務所も多いので、昔のように「弁護士費用が払えないから自己破産すらできない」という方は減りました。

弁護士に頼めば過払い金の請求も一緒にやってくれますし、後払いにや分割払いに対応してくれます。自分でやることで、逆に債権者から訴えられる可能性(稀ですが)もあるので、僕は弁護士に依頼したほうが無難だと思います。

よほどの理由がなければ弁護士に依頼しておいて間違いない

ここからは個人的な感想ですが、やっぱり自分でやるのは結構大変です。

僕はもう2度とやりたくないです。そもそも自分のしている手続きが正しいのかどうかも分からないまま進めていくので、不安との戦いというか、先の見えない暗いトンネルを進んでるような感覚でした。

上記で自分で手続きをするデメリットについては記載したので、既にある程度はお分かりいただけるかもしれませんが、とにかく揃える書類が多かったり、平日に何度も裁判所に行ったり、精神的な疲労感はハンパなかったです。

あとから聞いた話では、やっぱり途中で挫折する人は多いらしく、僕ははじめから弁護士に頼んで早いタイミングで取り立てをストップする方法をオススメします。

お金がないときって、とにかく精神的に弱ってる状態なので、安心感という意味でもオススメです。

弁護士費用が気になるなら、無料相談からでもOK

僕は結局のところ、自分でどんなに考えていても前には進まないことに気付いて、弁護士の無料相談を使って、自分の借り入れ状況、財産状況、収入等を正直に伝え、最適なアドバイスをいただきました。

結果として僕は弁護士の無料相談は使ったけど、最終的には弁護士には依頼をせずに自分でやることを選びました。

いまは電話で相談するだけでなく、弁護士事務所のホームページからチャットやシュミレーターを使って相談できる機能もたくさんあるので、相談できる敷居が低くなっています。

東京でオススメの弁護士

大阪でオススメの弁護士

まとめ

自己破産が(債務整理)が終わると、金銭的にも精神的にも、とても解放されます。心がスッキリします。めちゃくちゃ気持ちいいです。

ひとりで悩んでるくらいなら弁護士に無料相談をして、今後のあなたの選択肢を整理してみてください。

僕も他のサイトをいろいろと調べましたが、おそらく他のサイトも債務整理について同じような情報が記載されているとと思います。

僕の場合は自分で債務整理をした実体験があるので、少し珍しいかもしれませんが、基本は大きな違いはありません。

今回の債務整理を機に人生をリセットして、今後は無駄使いせずに堅実な暮らしを送っていただければと思います。

自己破産(債務整理)をしたらクレジットカードが作れないと思ってる方へ

あくまで僕のケースなので、全ての人に有効かどうかは分かりませんが、僕は債務整理をしてから2年後にクレジットカードを作ることができました。

詳しくはこちらの記事で紹介しています。

http://mairu-mahoutsukai.com/default/

良かったらご覧ください。

それでは最後までお読みいただき、ありがとうございます。